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今年以来,监管密集“出手”,银行业频收罚单。10月7日,北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息(罚单统计以公布时间为准)统计发现,今年前三季度,国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单,合计罚没金额约为11.81亿元。其中,平安银行被开出年内最大单张罚单,被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。

知名经济学者盘和林指出,不管是罚单数量、处罚金额还是涉及的机构和个人数量都有所下降,这表明银行在加强内控和合规方面取得了一定成效,而监管机构也调整了检查重点或执法力度,若市场环境不变、监管政策调整不变,则四季度很可能延续这种趋势。接下来,监管层可能会继续加强对重点领域(如中间业务、互联网金融业务、个人房贷、经营贷业务等)的关注,并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。

例如,今年1月初,国家金融监督管理总局山东监管局公布了一则大额罚单,齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中,总行1375.126802万元、分支机构120万元。罚单信息显示,该行主要违法违规事实多数与贷款业务违规有关,涉及关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多类。

谈及强监管的背景下信贷业务违规问题仍屡禁不止的原因,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时指出,贷款业务目前仍是银行部门核心业务,同时,部分机构为应对激烈市场竞争,过分看重短期利益与规模扩张;少数银行内部考核激励机制不够合理;以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。

对银行业的违规处罚,是监管落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。除了较为常见的贷款违规之外,还有一些罚单的主要违法违规事实聚焦于:数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等业务领域。可见,在信用卡、理财业务展业过程中,部分银行合规层面也出现漏洞。

下一步,合规监管的总基调仍将延续,随着监管环境的日益严峻,银行业需要加强内部控制和风险管理,增强合规意识,以适应不断变化的监管要求。正如苏筱芮所言,针对内控与合规问题,银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理,举一反三,不断严密合规防护网,强化人员的日常培训。接下来,预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作,及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题,而银行机构也需要强化管理,将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

周茂华进一步指出,当前,少数银行内部治理有待进一步完善米乐m6app最新版本,业务规范化有待加强,有待健全完善考评制度等;一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看,应强化监管、提升监管能力,加大违法违规成本米乐m6app最新版本,加强相关人员培训。从机构角度看,需要提升企业依法合规经营意识,加强消费者合法权益保护,提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度,形成有效激励约束机制。同时,优化业务流程,压实主体责任等。

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中国天气网讯 春生夏长,秋收冬藏,跟着节气过日子。今天(10月8日)进入秋天的第五个节气——寒露。常年此时,北方多地深秋已至、层林尽染米乐m6app最新版本,南方地区秋意正浓、菊黄蟹肥。人们常以登高、品蟹、赏菊、吃花糕、饮寒露茶等习俗来感受秋天的美好。中国天气网特别推出寒露风俗图鉴和寒露全国天气地图,看看这个节气怎么过。

从中国天气网推出的常年寒露节气全国天气地图可以看出,常年寒露节气期间,我国北方大部秋天已至,昼夜温差明显拉大,尤其是东北、西北地区处于秋冬季节转换期,冷空气活动频繁,时有大风降温天气,这些地方的居民注意根据天气变化调整着装,及时添衣保暖。同时,华北、黄淮一带时有雾扰,能见度不佳,公众尽量减少在雾和霾高发时段外出,如果开车出行,注意控制车距。

此时的冷空气强度有所加强,且深入南方的机率增大,江南一带暑热退场、秋意渐浓,小伙伴们能享受一段天高云阔、蟹肥菊黄的美好秋光,可以多安排一些户外活动;冷空气一旦深入,也可能造成南方晚稻出现瘪粒、空壳减产,尤其是华南一带的农民朋友要注意在寒露风来之前灌水保温,尽量避免稻田散失热量,待寒露风过后逐渐排水。

“寒露惊晚秋,朝看菊渐黄。”寒露时节,天气逐渐由寒凉转为寒冷,大自然也展现出明显的变化,深秋已至,林间叶色在绚烂过后将逐渐凋零。在这天高云淡之时,让我们好好感受自然的变化,品味秋天的韵味,积蓄力量,准备迎接即将到来的冬季。(策划/张慧 设计/魏来 数据支持/林楠 审核/霍云怡 刘红欣 陈萌 刘文静 余晓芬)